Jeszcze do niedawna pożyczanie pieniędzy kojarzone było głównie z bankami, lecz od kilku lat do głosu coraz bardziej dochodzą firmy pozabankowe. To nie dziwi, bo zdecydowanie łatwiej tu uzyskać wsparcie finansowe. Pożyczkodawcy nie mają tak wielkich wymagań, przez co cała procedura przebiega szybko i sprawnie. Niech to jednak nie uśpi naszej czujności, bo pożyczanie pieniędzy to przecież zawsze ryzyko, więc musimy dokładnie wiedzieć, jak sprawdzić, czy proponowane nam warunki są dla nas korzystne. I co również ważne – czy oferta jest uczciwa.
Chwilówka czy pożyczka ratalna?
Z pożyczkami pozabankowymi kojarzone są najczęściej chwilówki i rzeczywiście są one najbardziej popularne wśród Polaków. Głównie z tego powodu, że łatwo je otrzymać, bez żmudnych formalności, a przekazywana kwota nie jest duża, więc szybka do spłaty i starcza na aktualne potrzeby. Mankamentem może być krótki czas na oddanie – 30 bądź 60 dni, lecz jeśli czujemy, że nie damy rady zwrócić długu na czas, to możemy zawsze zdecydować się na pożyczkę ratalną. Łatwo sprawdzić, jakie warunki oferują różne firmy – najlepiej korzystając z intuicyjnej porównywarki pożyczek, którą znajdziemy pod adresem kreditus.eu/pl. Bardzo pomocne są również informacje widniejące na portalu https://finance43.com/pl.
Chwilówka – kiedy to dobry pomysł? Na co uważać?
Pamiętajmy, że chwilówka – choć z nazwy dość niewinna – może przerodzić się w poważniejsze zobowiązanie finansowe, jeśli nie spłacimy jej na czas. Dlatego też jest wskazana, gdy mamy pilne wydatki bądź chcemy dokończyć ważne przedsięwzięcie, na przykład wyremontować dom. Nigdy jej nie zaciągajmy, jak nie jesteśmy pewni, czy uda nam się ją zwrócić. To podstawa, o jakiej nigdy nie możemy zapominać!
To ważne szczególnie pod tym względem, że chwilówkę bardzo łatwo uzyskać, lecz to, co wydaje się wielką zaletą (brak formalności), może w konsekwencji skończyć się płaczem i zgrzytaniem zębami. Tak się stanie, jak podejdziemy do tematu nonszalancko. Mimo że coraz więcej firm współpracuje z Biurem Obsługi Klienta (BIk) czy Krajowym Rejestrem Długów (KRD), skrupulatnie prześwietlając klientów, stawiając im większe wymagania, to w dalszym ciągu uzyskanie pożyczki w jednej z instytucji pozabankowych, jest banalnie proste. W większości sytuacji wystarczy być obywatelem Polski, który skończył 18 lat, co można potwierdzić stosownym dokumentem (dowodem osobistym lub prawem jazdy). Poza tym trzeba posiadać konto bankowe i numer telefonu.
Jak widać – nie są to warunki, które ciężko spełnić. To tylko potwierdza, że chwilówki potrafią być świetną okazją, by podreperować domowy budżet, ale tylko jak podejdziemy do nich rozważnie. W tym celu musimy przede wszystkim zwrócić uwagę na opłaty. Jak je przeanalizować?
Czy to nam się opłaca?
Dla nowych klientów chwilówka może wydawać się niezwykle korzystna, bo często jest… za darmo. Tak postępuje wiele firm, chcąc przyciągnąć osoby, które nigdy nie korzystały z tego wsparcia. Na pewno warto to wykorzystać, mając na uwadze ograniczenia z tym związane (na przykład limit pieniędzy, jaki możemy pożyczyć). Jednocześnie musimy pamiętać, że przy kolejnej pożyczce nie ma już taryfy ulgowej i musimy wziąć pod uwagę najważniejsze koszty, czyli oprocentowanie, prowizję, opłaty przygotowawcze i inne.
Najważniejsze więc, by przeliczyć, czy rzeczywiście pożyczka nam się opłaca. Może się też okazać, że to nie chwilówka, a pożyczka ratalna będzie lepszym rozwiązaniem w naszym przypadku, bo spłata rozłożona na kilka transz jest łatwiejsza do oddania. Zamiast oddawać od razu całość gotówki – comiesięczne raty, co zmniejsza ryzyko wpadnięcia w niebezpieczną spiralę zadłużenia.
Jak prześwietlić pożyczkodawcę?
Niezależnie od tego, na jaki rodzaj wsparcia się zdecydujemy, musimy wybrać odpowiednią firmę, zaufanego partnera. Jak takiego znaleźć? Zwracajmy uwagę na to, czy jest wiarygodny, czyli działa od lata na polskim rynku i jest pozytywnie oceniany przez dotychczasowych klientów. Równie ważne jest to, by sprawdzić, czy pożyczkodawca zapewnia przejrzyste warunki udzielania chwilówek i pożyczek ratalnych. Powinien – jeszcze przed podpisaniem umowy – udostępnić wszelkie najważniejsze dokumenty związane z zaciąganym zobowiązaniem. Zweryfikujmy, czy firma działa w zgodzie z prawem i najwyższymi standardami obsługi klienta. Jeśli należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP) czy Konfederacji Przedsiębiorstw Finansowych (KPF), to możemy być spokojni.
Zawsze więc – jeszcze przed złożeniem podpisu pod umową pożyczkową – dokładnie oceńmy, czy nam się to opłaca. Dzięki temu zminimalizujemy potencjalne ryzyko.
